Quy Định Mới Và Tác Động
Từ ngày 1.1.2025, tài khoản ngân hàng không chính chủ sẽ không thể giao dịch trên phương tiện điện tử. Theo Thông tư 18 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), các tài khoản này sẽ bị dừng toàn bộ giao dịch nếu khách hàng không cung cấp hoặc dữ liệu sinh trắc học không khớp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Đây là một biện pháp quyết liệt nhằm xử lý tài khoản "rác", vốn đang bị lợi dụng cho các hoạt động lừa đảo trực tuyến.
Thực Trạng Và Vấn Đề
Hiện nay, tình trạng lừa đảo tài chính qua tài khoản ngân hàng không chính chủ đang gia tăng. Những tài khoản này thường được mở bằng cách dụ dỗ hoặc mua chuộc sinh viên, người thu nhập thấp để thu thập thông tin cá nhân và sử dụng vào các mục đích phi pháp như rửa tiền, trốn thuế, lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Các Biện Pháp Ngăn Chặn
Để ngăn chặn tình trạng này, NHNN yêu cầu thông tin sinh trắc học phải khớp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Đây là một phần trong Kế hoạch 2025 nhằm quản lý thống nhất hệ thống tài khoản, thẻ, ví điện tử và các đơn vị chấp nhận thanh toán trên toàn quốc. Các ngân hàng cũng đã bắt đầu triển khai biện pháp này từ ngày 1.7, yêu cầu chủ tài khoản cài đặt sinh trắc học khuôn mặt mới có thể thực hiện chuyển khoản từ 10 triệu đồng/lần trở lên hoặc 20 triệu đồng/ngày.

Lợi Ích Và Hiệu Quả
Việc áp dụng sinh trắc học không chỉ giúp xác định tài khoản chính chủ mà còn ngăn chặn hiệu quả các giao dịch giả mạo. Tính đến đầu tháng 7, các ngân hàng đã làm sạch 19 triệu tài khoản với CCCD có gắn chip, tuy nhiên con số này chỉ chiếm hơn 10% tổng số tài khoản ngân hàng hiện nay.
Ý Kiến Chuyên Gia
Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng VN, cho biết quy định xác thực sinh trắc học sẽ làm sạch dữ liệu tài khoản ngân hàng, giúp ngăn chặn các hành vi lừa đảo, chiếm đoạt thông tin tài khoản. Mặc dù vậy, ông cũng thừa nhận rằng tội phạm ngày càng tinh vi, biến hóa mọi thủ đoạn để lừa đảo, và cuộc chiến này sẽ cần nhiều biện pháp bổ sung trong tương lai.
Những Biện Pháp Bổ Sung
Một số chuyên gia công nghệ đề xuất các ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống giám sát để phát hiện những giao dịch bất thường và cảnh báo kịp thời cho khách hàng. Ngoài ra, việc chia sẻ dữ liệu những tài khoản lừa đảo giữa các ngân hàng cũng là một biện pháp hữu hiệu để nâng cao nhận thức và phòng ngừa lừa đảo.
Quy định mới của NHNN về tài khoản ngân hàng chính chủ là một bước đi cần thiết và quyết liệt nhằm ngăn chặn lừa đảo tài chính qua mạng. Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả tối đa, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng, cơ quan chức năng và cả sự cảnh giác của người dân. Đây là một cuộc chiến lâu dài đòi hỏi sự nỗ lực và kiên trì từ nhiều phía.